Hvad er straksbetalinger?

Ajourført 24. juli 2025 (offentliggjort første gang 26. september 2016)

Vi lever i en verden, hvor elektroniske beskeder når modtageren på et øjeblik, og alligevel det stadig kan tage op til en bankdag at gennemføre en elektronisk betaling i EU. Og hvis vi foretager elektroniske betalinger i weekenden eller på en helligdag, indledes transaktionen muligvis ikke før den førstkommende bankdag.

Med straksbetalinger er de overførte penge til rådighed på modtagerens konto inden for få sekunder, døgnet rundt, 365 dage om året. De europæiske leverandører af betalingstjenester blevet enige om et fælles sæt regler og standarder for straksbetalinger: SEPA Instant Credit Transfer.

Hvad er SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) er det fælles eurobetalingsområde. Hvad er målet med SEPA? Vi skal alle kunne foretage betalinger i euro til alle i hele Europa lige så enkelt, sikkert og effektivt, som vi kan i vores eget land, uanset om vi bruger direkte debitering, kort eller (straks-)overførsel mellem konti.

Lige vilkår for straksbetalinger

Brugen af straksbetalinger er vokset løbende, men ikke alle europæere har haft den samme adgang til straksbetalinger. Det har ændret sig med forordningen om strakskreditoverførsler. Leverandører af betalingstjenester i EU, som tilbyder "almindelige" kreditoverførsler i euro, skal nu også tilbyde at sende og modtage straksbetalinger i euro.

I henhold til denne lovgivning må gebyrerne for straksbetalinger ikke være højere end gebyrerne for almindelige kreditoverførsler med de samme funktioner, som sendes via den samme kanal. Disse krav skal sikre, at straksbetalinger er bredt tilgængelige for både forbrugere og virksomheder.

Hvilke fordele er der ved straksbetalinger?

Med straksbetalinger kan du sende og modtage elektroniske betalinger i euro når som helst og hvor som helst. I nogle lande kan man allerede foretage straksbetalinger på mobiltelefonen. Det er hurtigt og praktisk, og for brugerne opleves det som om, de betaler kontant. Hvis du er ude at spise med vennerne og vil dele regningen, eller hvis en af dem skal låne penge af dig for aftenen, kan du overføre dem hurtigt og nemt. De fleste af disse løsninger kan dog kun benyttes inden for det pågældende lands grænser og kan ikke bruges til at foretage betalinger i andre lande.

I forbindelse med e-handel kan straksbetalinger fjerne sælgers risiko for ikke at modtage betaling, fordi betalingen modtages, før varerne afsendes. Når det gælder betalinger mellem virksomheder, kan straksbetalinger forbedre likviditeten og gøre det lettere at håndtere penge, reducere antallet af overskredne betalingsfrister samt gøre betaling og afstemning af fakturaer hurtigere. Straksbetalinger fungerer som platform for yderligere innovation for både leverandører af betalingstjenester og virksomheder, samtidig med at de øger den operationelle effektivitet. De muliggør udviklingen af flere digitale betalingsløsninger og tillægsfunktioner, forbedrer brugeroplevelsen og tilfører øget konkurrence til betalingssektoren.

Hvilken rolle spiller ECB?

ECB har ansvaret for, at elektroniske betalinger i euro gennemføres sikkert og effektivt. I lyset heraf er den fulde implementering af straksbetalinger en vigtig målsætning i Eurosystemets detailbetalingsstrategi. Straksbetalinger kan styrke det europæiske betalingsmarkeds modstandsdygtighed og strategiske autonomi ved at reducere dets afhængighed af serviceudbydere uden for EU.

For at støtte innovationen samarbejder vi med betalingssektoren om en aftale om fælles regler og standarder, som skal fjerne eventuelle tilbageværende hindringer for, at der kan foretages betalinger mellem EU-landene. ECB er også formand for en gruppe – Euro Retail Payments Board – som samler repræsentanter for leverandører og brugere af betalingstjenester og har som mål at gøre betalingsmarkedet i EU mere integreret, innovativt og konkurrencedygtigt. Gruppen identificerer fælles prioriteter og fremmer aktiviteter til imødegåelse af fragmentering på markedet for detailbetalinger. Den har ført an i arbejdet med fælleseuropæiske straksbetalinger siden 2014 og har overvåget fremskridtene, i takt med at brugen af straksbetalinger er blevet mere almindelig.

For at gøre det lettere for leverandører af betalingstjenester at tilbyde straksbetalinger har ECB udviklet en tjeneste, som gør det muligt for leverandørerne at afvikle straksbetalinger sikkert hele døgnet. Tjenesten TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) blev iværksat i november 2018 og gør det muligt for leverandører af betalingstjenester at behandle straksbetalinger foretaget af deres kunder til alle i hele Europa.